Che cos’è un conto di libero passaggio?
È un conto o una polizza che riceve il suo avere del 2° pilastro quando non è più affiliato a una cassa pensione: dopo la fine di un impiego, durante una pausa professionale, all’inizio di un’attività indipendente o dopo una partenza dalla Svizzera. Il denaro resta vincolato alla previdenza: può essere prelevato solo nei casi previsti dalla legge.
Quando ne ha bisogno?
- Lascia un impiego senza un nuovo datore di lavoro in Svizzera.
- Fa una pausa: formazione, congedo, disoccupazione.
- Lascia la Svizzera.
- Ha diversi conti di libero passaggio e vuole vederci più chiaro.
Senza sue istruzioni, il suo avere viene prima o poi versato all’Istituto collettore LPP. Meglio scegliere lei stesso dove collocarlo.
Come si svolge l’apertura?
- Ci descrive la sua situazione e, se lo ha, ci invia il conteggio d’uscita della sua cassa pensione.
- Un consulente le presenta le opzioni, tra cui un conto presso Liberty Fondazione di libero passaggio, con le relative spese e strategie d’investimento.
- Decide liberamente. Se sceglie Liberty, prepariamo con lei i documenti di trasferimento.
- Il trasferimento è effettuato dalla sua vecchia cassa o fondazione. La informiamo sull’avanzamento.
Conto o titoli?
Un conto di libero passaggio classico rende un interesse, senza rischio di perdita. Una soluzione in titoli investe l’avere, in tutto o in parte, in fondi: il potenziale di rendimento è più alto a lungo termine, ma il valore può scendere. La scelta giusta dipende dal suo orizzonte e dalla sua propensione al rischio.
Quanto costa?
La consulenza per scegliere la sua soluzione è senza impegno. Le spese del conto e dell’investimento sono indicate nel contratto, prima di qualsiasi firma.
La nostra remunerazione. Prévancia è partner commerciale di Liberty Fondazione di libero passaggio. Se decide di riunire i suoi averi presso Liberty, Liberty versa a Prévancia un’indennità di intermediazione di circa il 3 % di ogni importo trasferito. Prévancia non è quindi indipendente da questo partner: è libero di confrontare altre soluzioni.
Quando lascia il suo impiego in Svizzera, il primo passo è spesso una ricerca di averi LPP, per ritrovare gli averi del 2° pilastro accumulati durante la carriera. Una volta localizzati questi fondi, è opportuno aprire un conto di libero passaggio per metterli al sicuro e continuare a farli fruttare.
Il conto di libero passaggio è una soluzione di previdenza transitoria, pensata per proteggere i suoi diritti LPP fino al pensionamento o alla prossima affiliazione a una cassa pensione. Qui trova tutte le tappe e i consigli per gestire bene questa transizione.
Che cos’è un conto di libero passaggio?
Il conto di libero passaggio è un conto bancario o una polizza d’assicurazione pensati per accogliere gli averi LPP di un dipendente che lascia il suo posto senza entrare subito in una nuova cassa pensione.
Si tratta di una soluzione temporanea ma regolamentata, il cui scopo è:
- mantenere i suoi diritti di previdenza
- conservare la possibilità di prelevare o trasferire i fondi a determinate condizioni (pensionamento, partenza definitiva dalla Svizzera, acquisto di un’abitazione, ecc.)
- continuare a far fruttare il capitale in modo sicuro
Quando conviene aprire un conto di libero passaggio?
Diverse situazioni giustificano l’apertura di un conto di libero passaggio:
- Lascia il suo impiego in Svizzera senza un nuovo datore di lavoro
- Disoccupazione o inattività prolungata
- Passaggio all’attività indipendente
- Partenza dalla Svizzera
- Divorzio con divisione del 2° pilastro
💡 Buono a sapersi: può aprire al massimo due conti di libero passaggio, il che può essere utile per pianificare meglio il pensionamento.
Come aprire un conto di libero passaggio
1. Localizzare i suoi averi LPP
In caso di cambio d’impiego, la sua vecchia cassa pensione conserva i fondi per sei mesi prima di trasferirli all’Istituto collettore LPP, se non è stato indicato alcun conto di libero passaggio.
➡️ Se ha perso traccia dei suoi averi: avvii una ricerca di averi LPP
2. Scegliere un fornitore
Ha due possibilità:
- Banca: conto remunerato a tasso fisso
- Assicurazione: sotto forma di polizza con copertura in caso di decesso o invalidità
3. Inviare i documenti
Prévancia se ne occupa per lei:
- recuperare i certificati della sua vecchia cassa
- trasmettere i moduli al fornitore scelto
- verificare le condizioni di rendimento e le spese di gestione
I vantaggi di un conto di libero passaggio ben gestito
Una buona scelta del conto di libero passaggio permette di:
- preservare il capitale LPP in un quadro sicuro
- ottimizzare l’imposizione in caso di prelievo anticipato
- pianificare il pensionamento in modo più efficace, con strumenti di analisi personalizzati
- diversificare ripartendo i suoi averi su due conti (prelievo scaglionato)
Perché affidarsi a Prévancia per il suo conto di libero passaggio?
Con Prévancia ha:
- un accompagnamento umano e personalizzato
- una ricerca dei suoi averi gratuita e senza impegno
- spese presentate chiaramente prima di qualsiasi firma
- una gestione sicura della sua pratica
Prévancia è partner commerciale di Liberty Fondazione di libero passaggio. Se decide di riunire i suoi averi presso Liberty, Liberty versa a Prévancia un’indennità di intermediazione di circa il 3 % di ogni importo trasferito. Prévancia non è quindi indipendente da questo partner: è libero di confrontare altre soluzioni.
In complemento: i nostri altri servizi
Per una visione globale della sua previdenza e del suo patrimonio:
In conclusione: metta al sicuro il suo futuro fin da oggi
L’apertura di un conto di libero passaggio è una tappa chiave per la sua previdenza quando lascia un impiego in Svizzera. Scegliendo la soluzione e il fornitore giusti, trasforma un periodo di transizione in un’opportunità per il suo patrimonio.