Was ist ein Freizügigkeitskonto?
Es ist ein Konto oder eine Police, die Ihr Guthaben der 2. Säule aufnimmt, wenn Sie keiner Pensionskasse mehr angeschlossen sind: nach dem Ende einer Anstellung, während einer beruflichen Pause, beim Start in die Selbständigkeit oder nach einem Wegzug aus der Schweiz. Das Geld bleibt für die Vorsorge gebunden: Es kann nur in den gesetzlich vorgesehenen Fällen bezogen werden.
Wann brauchen Sie eines?
- Sie verlassen eine Stelle ohne neuen Arbeitgeber in der Schweiz.
- Sie legen eine Pause ein: Ausbildung, Urlaub, Arbeitslosigkeit.
- Sie verlassen die Schweiz.
- Sie haben mehrere Freizügigkeitskonten und möchten den Überblick gewinnen.
Ohne Anweisung von Ihnen wird Ihr Guthaben schliesslich an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG überwiesen. Besser wählen Sie selbst, wo es angelegt wird.
Wie läuft die Eröffnung ab?
- Sie schildern Ihre Situation und senden, falls vorhanden, die Austrittsabrechnung Ihrer Pensionskasse.
- Eine Beraterin oder ein Berater stellt Ihnen die Möglichkeiten vor, darunter ein Konto bei der Liberty Freizügigkeitsstiftung, mit Gebühren und Anlagestrategien.
- Sie entscheiden frei. Wenn Sie Liberty wählen, bereiten wir die Überweisungsunterlagen mit Ihnen vor.
- Die Überweisung erfolgt durch Ihre frühere Kasse oder Stiftung. Wir informieren Sie über den Stand.
Konto oder Wertschriftenlösung?
Ein klassisches Freizügigkeitskonto bringt Zinsen, ohne Verlustrisiko. Eine Wertschriftenlösung legt das Guthaben ganz oder teilweise in Fonds an: Das Renditepotenzial ist langfristig höher, der Wert kann aber auch sinken. Die richtige Wahl hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Was kostet das?
Die Beratung zur Wahl Ihrer Lösung ist unverbindlich. Die Gebühren für Konto und Anlage stehen im Vertrag, vor jeder Unterzeichnung.
Unsere Vergütung. Prévancia ist Geschäftspartnerin der Liberty Freizügigkeitsstiftung. Wenn Sie Ihre Guthaben dort zusammenführen, zahlt Liberty Prévancia eine Vermittlungsentschädigung von rund 3 % jedes überwiesenen Betrags. Prévancia ist daher von dieser Partnerin nicht unabhängig: Es steht Ihnen frei, andere Lösungen zu vergleichen.
Wenn Sie Ihre Stelle in der Schweiz verlassen, ist der erste Schritt oft die Suche nach BVG-Guthaben. Dabei werden die Guthaben der 2. Säule gefunden, die Sie während Ihrer Laufbahn angespart haben. Sind diese Gelder gefunden, sollten Sie ein Freizügigkeitskonto eröffnen, um sie zu sichern und weiter anzulegen.
Das Freizügigkeitskonto ist eine vorübergehende Vorsorgelösung, die Ihre BVG-Ansprüche bis zur Pensionierung oder bis zum Eintritt in eine neue Pensionskasse schützt. Hier finden Sie alle Schritte und Tipps, um diesen Übergang gut zu gestalten.
Was ist ein Freizügigkeitskonto?
Das Freizügigkeitskonto ist ein Bankkonto oder eine Versicherungspolice, die eigens dafür vorgesehen ist, das BVG-Guthaben einer Arbeitnehmerin oder eines Arbeitnehmers aufzunehmen, die oder der eine Stelle verlässt, ohne sofort in eine neue Pensionskasse einzutreten.
Es ist eine vorübergehende, aber gesetzlich geregelte Lösung mit dem Ziel:
- Ihre Vorsorgeansprüche zu erhalten
- die Möglichkeit zu bewahren, Ihre Gelder unter bestimmten Bedingungen zu beziehen oder zu übertragen (Pensionierung, endgültiger Wegzug aus der Schweiz, Wohneigentum usw.)
- Ihr Kapital weiterhin sicher anzulegen
Wann sollten Sie ein Freizügigkeitskonto eröffnen?
Mehrere Situationen sprechen für die Eröffnung eines Freizügigkeitskontos:
- Sie verlassen Ihre Stelle in der Schweiz ohne neuen Arbeitgeber
- Arbeitslosigkeit oder längere Erwerbsunterbrechung
- Wechsel in die Selbständigkeit
- Wegzug aus der Schweiz
- Scheidung mit Teilung der 2. Säule
💡 Gut zu wissen: Sie können höchstens zwei Freizügigkeitskonten eröffnen, was für eine bessere Steuerplanung bei der Pensionierung nützlich sein kann.
Schritte zur Eröffnung eines Freizügigkeitskontos
1. Ihre BVG-Guthaben finden
Bei einem Stellenwechsel behält Ihre frühere Pensionskasse die Gelder sechs Monate lang und überweist sie danach an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG, wenn kein Freizügigkeitskonto angegeben wurde.
➡️ Wenn Sie den Überblick über Ihre Guthaben verloren haben: Starten Sie eine Suche nach BVG-Guthaben
2. Einen Anbieter wählen
Ihnen stehen zwei Möglichkeiten offen:
- Bank: verzinstes Konto mit festem Zinssatz
- Versicherung: als Police mit Todesfall- oder Invaliditätsdeckung
3. Die Unterlagen senden
Prévancia übernimmt das für Sie:
- die Ausweise Ihrer früheren Pensionskasse beschaffen
- die Formulare an den gewählten Anbieter übermitteln
- Ertragsbedingungen und Verwaltungsgebühren prüfen
Vorteile eines gut verwalteten Freizügigkeitskontos
Ein gut gewähltes Freizügigkeitskonto ermöglicht es:
- das BVG-Kapital in einem sicheren Rahmen zu erhalten
- die Besteuerung bei einem Vorbezug zu optimieren
- die Pensionierung mit persönlichen Analysewerkzeugen wirksamer zu planen
- zu diversifizieren, wenn Sie Ihre Guthaben auf zwei Konten verteilen (Vorgehen für die gestaffelte Besteuerung)
Warum Prévancia für Ihr Freizügigkeitskonto?
Mit Prévancia erhalten Sie:
- eine persönliche Begleitung
- eine kostenlose und unverbindliche Suche nach Ihren Guthaben
- Gebühren, die vor jeder Unterzeichnung klar offengelegt werden
- eine sichere Bearbeitung Ihres Dossiers
Prévancia ist Geschäftspartnerin der Liberty Freizügigkeitsstiftung. Wenn Sie Ihre Guthaben dort zusammenführen, zahlt Liberty Prévancia eine Vermittlungsentschädigung von rund 3 % jedes überwiesenen Betrags. Prévancia ist daher von dieser Partnerin nicht unabhängig: Es steht Ihnen frei, andere Lösungen zu vergleichen.
Ergänzend: unsere weiteren Dienstleistungen
Für einen Gesamtblick auf Ihre Vorsorge und Ihr Vermögen:
Fazit: Sichern Sie Ihre Zukunft noch heute
Die Eröffnung eines Freizügigkeitskontos ist ein wichtiger Schritt für Ihre Vorsorge, wenn Sie eine Stelle in der Schweiz verlassen. Mit der richtigen Lösung, dem richtigen Anbieter und einer vorausschauenden Steuerplanung machen Sie aus einer Übergangsphase eine Chance für Ihr Vermögen.